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FICP : Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers

Equipe Eplaque

Publié par Eplaque

Posté le 15 septembre 2020 - 3 min de lecture ⏳

FICP

Le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) est en quelque sorte une base de données des mauvais payeurs. Il dresse la liste des particuliers qui ont au moins un incident de remboursement de crédit en cours. Le fichier inclut également toutes les personnes qui ont introduit un dossier de surendettement. Quand se retrouve-t-on dans le FICP, comment lever le fichage, combien de temps cela prend-il ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le FICP.

Comment se retrouve-t-on fiché au FICP ?

Comme indiqué en introduction, on peut se retrouver fiché au FICP pour 2 raisons :

  • Retard de paiement
  • Inscription à la procédure de surendettement

Bien entendu, ce n’est pas parce qu’on a quelques jours de retard pour le paiement d’une mensualité qu’on se retrouve dans le FICP. Voici les scénarios précis qui débouchent sur le fichage :

  • Vous êtes en retard de 2 mensualités consécutives de votre crédit
  • Retard de paiement de plus de 60 jours en cas d’échéance qui n’est pas mensuelle
  • En cas de découvert abusif de plus de 500 € qui n’est pas régularisé après 60 jours
  • Absence de remboursement d’une somme restant due après mise en demeure du prêteur

En cas d’incident de remboursement, l’organisme prêteur a pour obligation légale de prévenir son client de son intention de le ficher au FICP. Il dispose alors d’un délai de 30 jours pour se mettre en ordre, et donc éviter le fichage.

Il est possible de négocier avec sa banque pour éviter le fichage sans respecter le délai de 30 jours. Par exemple en convenant d’un échéancier. En l’absence de règlement ou d’accord amiable, votre inscription au fichier des incidents de crédit aux particuliers vous sera notifiée par lettre.

Combien de temps se retrouve-t-on inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ?

Toute inscription au FICP ne peut durer plus de 5 ans en cas d’incident de remboursement. Dès que vous régularisez votre situation, vous êtes effacé du fichier.

En cas de fichage pour procédure de surendettement, la durée d’inscription dépend du plan qui est approuvé pour assainir la situation financière du demandeur. Plus particulièrement :

  • En cas de plan conventionnel de redressement ou de mesures recommandées ou imposées par la commission de surendettement, l’inscription est réalisée pour 7 ans. En l’absence d’incident dans les 5 premières années, l’inscription est annulée anticipativement
  • Dans le scénario d’une procédure de rétablissement personnel avec ou sans liquidation judiciaire : l’inscription est prévue pour 5 ans

Qui a le droit de consulter le FICP ?

Les établissements de crédit, les sociétés de financement et de tiers ainsi que les établissements de paiement et de monnaie électronique ont le droit de consulter le FICP. Pour examiner la solvabilité d’une personne qui demande un crédit. Ou pour l’approbation de l’octroi d’un moyen de paiement, par exemple une carte de crédit.

Toute personne a également le droit de consulter son propre dossier. Cela peut se faire en ligne via le site de la Banque de France , à l’une des antennes de la Banque ou par courrier.

Comment être supprimé du FICP ?

C’est simple, il suffit de se mettre en ordre avec sa banque ou son créancier. Dès que c’est en règle, l’organisme à la base de l’inscription demande l’effacement de façon automatique. En cas de procédure de surendettement, vous devrez attendre la fin du délai légal pour disparaître du FICP.

Que faire pour contester une inscription au FICP ?

Il se peut que votre nom figure par erreur au FICP en raison d’un problème d’actualisation. Dans ce cas, vous devez vous tourner vers l’entité qui vous a inscrite afin de lui demander de régulariser la situation. Que ce soit la commission de surendettement ou l’organisme de crédit.

Si vous n’obtenez pas satisfaction, vous pouvez saisir la CNIL (commission nationale informatique et libertés).

FAQ FICP

Comment savoir si on est fiché FICP ?

En consultant directement le fichier via la Banque de France (par Internet, par courrier ou sur place).

Combien de temps pour lever un fichage FICP ?

Il faut compter environ 3 jours ouvrés entre la régularisation de la situation et la suppression effective d’un fichage FICP.

Comment ne plus être fiché FICP ?

En cas de procédure de surendettement, il faut atteindre la fin de l’échéance de l’inscription (souvent 5 ans). En cas d’incident de paiement, il faut régler les montants concernés.

Une question ? Nous vous répondrons dans les meilleurs délais.

  • Di lorenzo dit

    Bonjour j ai déposé un dossier de surendettement, j ai eu effacement de dettes mais je suis fichée FICP, il me reste 4 mois avant le deffichage. Puis je demander à la banque de France un deffichage avant la date prévue le 22 Février 2022 Merci

    • Eplaque dit

      Il est préférable que vous demandiez directement à la banque de France.

  • Krol dit

    Bonjour nous sommes en dossier de surendettement jusqu'à septembre 2024 de il nous reste seulement 15000€ a régler , peut-on faire un paiement anticiper a la banque de France blocage des 15000€ pour être défricher FICP. Bien cordialement

    • Eplaque dit

      En principe lorsque les dettes sont apurées vous êtes effacé du fichier. Contactez votre créancier qui devrait vous confirmer cette information.

  • Camille dit

    Je me suis retrouver fiché suite à un découvert d'un montant supérieur à 500 euros en juillet. J'ai régularisé l'incident de paiement mais la banque ne veux pas lever le fichage car j'ai un retard d'échéancier sur un crédit qui sera régulariser avant les 60 jours légal avant un fichage au ficp pour cette incident. Sont t'il en droit de ne pas lever le fichage alors que la raison de cette inscription a été régulariser ?

    • Eplaque dit

      Si le second incident ne peut déboucher sur un fichage, elle n'en a pas le droit, non.

  • Nicosia dit

    Bonjour Suite a mon divorce j'ai été FICP car mon ex mari ne payer plus le credit de la maison et moi je n'ai habitait plus depuis 1 ans mais je lui en laissé le droit. J'ai régler ma part de la dette en accord avec la banque et c'est la CARPA qui a encaissé le montant mais le fichage est toujours effectif et sa fais 29jours ai je un recours ou est ce normal ? Merci

    • Eplaque dit

      C'est la banque qui doit lever l'inscription, contactez-la donc pour voir si elle a bien fait le nécessaire.

  • Dupont dit

    Bonjour jai régler ma dette de 500 euros recouvrement ya 5 jour je serai deficher par le recouvrement

    • Eplaque dit

      Comme mentionné dans l'article : " Dès que vous régularisez votre situation, vous êtes effacé du fichier."

  • Velten. Pierre Emmanuel dit

    Financo m'a inscrit comme mauvais payeur alors que j'ai soldé mon crédit avant la fin de mes échéance s, preuve à l'appui de ma banque. Que dois je faire ? Merci de me répondre. Mrs Velten Pierre Emmanuel

    • Eplaque dit

      Vous devez les contacter, car eux seuls seront en mesure de supprimer l'inscription. Comme indiqué en fin d'article, si cela ne marche pas il faudra saisir la CNIL.

  • Marie dit

    Bonjour, J'ai entendu parler de portage solidaire, est-ce une bonne solution pour être défiché à la banque de france ?

    • Eplaque dit

      Nous ne connaissons pas ce concept, désolé.

  • Pepito dit

    Moi je suis ficher depuis 2014 pour non remboursement d’un crédit suis-je toujours ficher banque de France ou on m’enlève automatiquement à partir de 5ans ??

    • Eplaque dit

      Bonjour, Comme expliqué dans l'article, le fichage peut être plus long, jusqu'à 7 ans. Contactez la Banque de France pour avoir plus d'informations concernant votre situation personnelle. Cordialement, La modération Eplaque

  • Véronique i Duarte de almeida dit

    Bonjour je suis en plan de surendettement depuis mai 2014 avec 1 an plus tard mai 2015 une réévaluation de ce plan ! Voilà 7 ans que je suis extrêmement sérieuse dans mes remboursements et j'aimerais savoir si il est possible de demander une sortie anticipée du ficp ? Je pense que 7 ans pour un plan de surendettement est la durée maximum , j'ai énormément galéré pour toujours être à jour dans mes remboursements. Dans l'attente d'une réponse cordialement

    • Eplaque dit

      Bonjour, Nous ne pouvons vous répondre, il faut vous adresser à vos créanciers. Cordialement, La modération Eplaque

  • mignonne dit

    Bonjour Pourriez-vous m'expliquer le pourquoi d'un tel latence? De plus ils ont transmis le dossier à un huissier qui me harcèle. Y'a t'il pas justement des lois qui encadrent le délais que doit respecter une banque avant de ficher un client? Merci d'avance. Bien à vous,

    • Eplaque dit

      Bonjour, Nous l'ignorons, malheureusement. Il faudrait consulter un spécialiste du droit pour avoir plus d'informations à ce sujet. Cordialement, La modération Eplaque

  • mignonne dit

    Bonjour, Pour un compte à découvert resté sans mouvement ( pas de prélèvement sur le compte ) depuis mars 2017 est-il normal que la banque attende 4 ans après pour me ficher au ficp? Puis-je contester ce fichage ? Si oui par quel moyen ? Merci d'avance

    • Eplaque dit

      Bonjour, A priori si le motif est valable la banque peut décider de faire l'inscription avec une latence. En cas de doute, consulter un avocat. Cordialement, La modération Eplaque

  • Yb dit

    Bonjour Je suis inscrit FICP aurais je encore les prélèvements du crédit en questions ou pas

    • Eplaque dit

      Bonjour, Oui, être fiché ne signifie pas ne plus devoir rembourser. Cordialement, La modération Eplaque

  • Tchina dit

    Bonjour J’ai été inscrite au FICP suite à des loyers impayés de mon ex concubin dont je suis séparée depuis presque 3 ans. J’ai une lettre de résiliation de mon contrat de location datée du 9 août 2018 précisant que monsieur reste seul titulaire du contrat. Action logement réclame aujourd’hui 1047€ de loyer impayés règles par eux à mon ancien bailleur. Ces impayés ont été contractés après ma date de départ du logement. Cette dette ne m’est pas imputable comment contester mon inscription au FICP? De plus je n’ai jamais reçu de mise en demeure ayant déménagé l’organisme n’avait pas mon adresse j’ai seulement été contacté par une société de recouvrement. Merci pour votre aide.

    • Eplaque dit

      Bonjour, Comme expliqué dans l'article, vous devez en priorité contacter l'entité qui vous a inscrite afin de tenter de résoudre le malentendu. Si cela ne marche pas, vous pouvez saisir la CNIL. Cordialement, La modération Eplaque

  • Angasi dit

    Suite à un dépôt de dossier de surendettement en 2012 le jugement stipulait une vente de mon bien dans les 18 mois nous somme aujourd'hui en 2021 et mon bien a été vendu en 2020 .je suis passé devant le juge pour procéder à la clôture de mon dossier en décembre 2021 avec un effacement de dette ...nous sommes en avril et je suis toujours inscrite au ficp cela fera bientôt 10 ans ....j'ai pris rendez vous avec mon banquier pour savoir comment procéder pour un defichage il me dit ne pas connaître la procédure dans mon cas ...que dois je faire ?que dit la loi dans mon cas . Qui a le pouvoir pour le faire ? Le juge à mentionné que ce n'était pas de sa compétence ? Merci pour votre réponse

    • Eplaque dit

      Bonjour, Si vous avez fait l'objet d'une procédure de surendettement, il faut probablement vous adresser à la commission. Si vous n'obtenez pas satisfaction auprès d'elle, nous vous conseillons de contacter la CNIL pour contester votre inscription, comme expliqué en fin d'article. Bon courage. Cordialement, La modération Eplaque

  • MH dit

    Bonjour, j'ai été fiché par erreur par ma banque. Tout à été régularisé mais je ne peux toujours pas faire de credit, même les paiements en 4x sans frais me sont refusés

    • Eplaque dit

      Bonjour, Êtes-vous sûr que vous avez été bien effacé du fichier ? Cordialement, L’équipe Eplaque

  • Lassalle dit

    Bonjour mon conjoint ´ ayant pu régler son crédit auto à été informé qu il apparaissait fiche banque de France un accord a été mis en place il règle tt les mois de ce fait reste t il fiche ? Nous voudrions acheter une maison à nous deux mais est ce possible étant donné qu il est fiché à la banque de France ?

    • Eplaque dit

      Bonjour, Il faudrait demander à la banque si elle attend que le crédit lui soit remboursé pour procéder au défichage, ou si elle va le supprimer de la liste noire vu l'accord. Cordialement, L’équipe Eplaque

  • Besson pascaline dit

    Bonjour .je suis en dossier de sur endettement depuis septembre 2016 pour une durée de 7ans. N'ayant aucun retard de paiments de mes echeances puis je espérer un de fichage ficp au bout de 5 ans. Merci pour vos conseils

    • Eplaque dit

      Bonjour, Nous n'avons malheureusement pas d'autres informations ou conseils à donner par rapport au contenu de l'article. Cordialement, L’équipe Eplaque

  • Philippe GRANJOT dit

    Bonjour, comment puis-je savoir si je suis encore sur le fichier FCIP puisque mon dossier de surendettement BDF prend fin en mars 2021 ,

    • Eplaque dit

      Bonjour, Si vous voulez vérifier si vous êtes inscrit au FICP, vous pouvez : - Vous rendre, après avoir pris rendez-vous, dans un bureau de la Banque de France muni d'une pièce d'identité. - Adresser un courrier simple avec copie d'une pièce d'identité à un bureau de la Banque de France. Cordialement, L’équipe Eplaque

  • Le coq dit

    J'ai mis en place un échéancier automatique par un huissier par CB qui ce fera automatiquement je peux ne plus être fiché crédit COFIDIS

  • jonquet dit

    bonjours,jeviens, auprès de vouspour me renseigner: mabanque credit agricole de poissy78 ,me demande la regularisation, d'uncheque xxx

    • Eplaque dit

      Bonjour, Merci de contacter le service client, le forum n'est pas vraiment un lieu adapté pour évoquer le détail de vos transactions financières :) Téléphone : 01 84 80 28 27 (service gratuit) Email : contact@eplaque.fr Cordialement, L’équipe Eplaque

  • trenchant dit

    Bonjour, cela fait 15 jours que j'ai réglé mes dettes au ficp d'un crédit que mon ex m'avait laissé sur le dos de 27000 euros et un découvert de compte bancaire. Les organismes me disent de voir avec la banque de france afin de savoir si je suis défiché et quand j'en fais la demande, banque de france me dit de me renseigner auprès des organisme de crédit auxquels je devais de l'argent.... Est ce que cela serait utile de me présenter directement aupres de la banque de france la plus proche de mon domicile afin de faire bouger les choses? Cela deveint urgent car j'ai en projet d'acheter une maison avec mon conjoint actuel...cela fait 4 ans que nous attendons cela....et pour l'instant nous sommes bloqués....merci d'avance.

    • Eplaque dit

      Bonjour, Nous l'ignorons, mais qui ne tente rien n'a rien. Cordialement, L’équipe Eplaque

  • Celine D dit

    Je suis fiche ficp depuis 2016. Ma situation faire que mes credit ne sont pas rembourser et qu'aparement je dispose d'un effacement de dette en cours. Cela fait 5 ans que je suis fiché vais-je l'être 5 ans de plus ou puis-je contester cette décision de fichage?

    • Eplaque dit

      Bonjour, D'après ce que nous comprenons, vous êtes suivie pour surendettement. Cela induit une inscription de 7 ans. Cordialement, L’équipe Eplaque

  • Chanliau dit

    Je suis fichée comment changer de banque ?

    • Eplaque dit

      Bonjour, Il existe des banques en ligne qui acceptent les personnes fichées. Cordialement, L’équipe Eplaque

  • Christian HEVIN dit

    J'ai remboursé intégralement un crédit,il y a deux mois; toujours pas supprimé du FCIP, es ce normal??? Pouvez vous vérifier??

    • Eplaque dit

      Bonjour, Non, ce n'est pas normal. Vous devez vous adresser à l'institution de crédit afin de vérifier qu'elle a bien demandé la suppression du gage. Cordialement, L’équipe Eplaque